印尼信用卡的问题

印尼花旗银行一名信用卡用户因欠了1万余美元的卡债没有能力付还，竟遭收债员打死，惹出大祸。印尼央行现在要检讨银行信用卡的营销手法，收债方式的规定，以下为摘译自《雅加达邮报》的一篇社论，谈论到这个问题。本译文也刊在印尼《讯报》。
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对信用卡进行调整

我们很高兴的知道印尼央行即将发出信用卡和信用卡收债更为严格的规则，虽然这里的问题还没有达到2003年韩国所发生的危机，需要政府拨出数十亿美元的资金解救。

这一点，我们认为这是一种变相的祝福，因为3月29日的悲剧，当政治人物伊尔真（Irzen Octa）欠了花旗银行约1亿盾（约合11,500美元），在被收债员催收
时死亡。

这项致死的案件即刻暴露了信用卡债务问题越来越严重。

但是信用卡会员在印尼的人数截至今年2月已急剧增加至近1千400万，去年单单信用卡的交易已163.2兆盾，与个人债务有关经济损失和社会悲剧，还不能认为是关键。

然而，在过去五年印尼的情况跟1999年至2002年韩国的经历有些相似，当政府为刺激经济增长，鼓励私人消费，包括透过信用卡消费的狂潮。

但韩国在不到四年不计后果的信用卡推广，该行业在2003年初陷入个人坏帐达数十亿美元的危机，加上媒体报道的自杀，暴力犯罪，绑架和卖淫的事件，这些都是因为过渡使用信用卡造成。

印尼银行的积极销售活动也成功把信用卡送到他们顾客的手中，信用卡交易也激增三倍，大约有70%的信用卡持有人使用每月分期付款还债，尽管每月的利息只有3.5%。

外国和本地银行已在报纸刊登大量广告，提供在餐馆和商店购物折扣优惠，以吸引新客户，甚至吸收每月收入250万盾者。

虽然持卡人的坏账还没有达到一个危险水平，不过邮寄账单的坏账，从五年前的2.5%逐步增加至10%。但危机可能正在酝酿中，如果银行被允许继续在激烈的市场竞争，展开他们的积极销售法，忽视信贷风险，只要任何人能出示身份证和收入证明，并愿意填写申请表格者，都可得到一张信用卡。

中央银行应控制这种积极的营销手法，因为他们完全违背审慎的风险管理。

现在需要的是更严格的规定就最低工资，最低收入和信用卡持卡人的信用限额和对信用卡收债行为更强的准则。

更好的是，印尼央行可以开始准备信用卡及收债的法律草案，因为使用电子货币，而不是被限制，应进一步被鼓励作为付款方式，以减少现金交易，结果洗钱和逃税等，政府一直在监测这样的斗争，主要是印尼的现金经济体系。

图说：伊尔真的遗孀伊西（Esi Ronaldi)准备告花旗银行